全球网的模式创新

2012年，是玛雅人历法中新文明的起始年。

当新商业文明曙光初现时，人们可以从全球网中捕捉到源头上的信号。

全球网作为“国内乃至世界范围内的首举和创新”，把文章作在旧文明的金融力量与新文明的信息力量的融合上。它把我们带到2012这个“毁灭性创新”的转折点上。

全球网作为网络融资服务平台，利用互联网推动中小企业融资模式创新，在探索中国特色两化深度融合道路上，进行了四个方面的模式创新：一是传统金融服务与信息服务结合的业务模式创新；二是O2O（线上带动线下）与B-SNS（商业社区网络）结合的网络模式创新；三是发挥社会资本嵌入作用的企业制度创新；四是发挥信息对称作用的运行机制创新。让我们以玛雅人的2012为界，深入透视新旧世界的融合之道。

一、业务模式创新：用信息平台对银行的传统服务模式进行根本性变革

金融是最主要的传统资源，信息是最主要的网络资源，它们之间的结合，在互联网与各行各业融合的大潮中，最为引人注目。

由建行浙江省分行和全球网联合打造的"全球网网络融资服务平台"，通过面向中小企业提供融资服务的创新模式，对银行的传统服务模式进行了根本性变革。此前，大型电子商务网站一直希望与银行合作给中小企业提供融资服务，但并不成功。全球网之能做成，主要是抓住了信息化与工业化的融合点。

银行在融资时采用的是以客户经理为中心传统服务模式，做一个大客户，费的劲与小客户差不多，但几十个小客户的业务加在一起，不如一个大客户。客户经理就没有积极性去做中小企业贷款。针对银行这种情况，全球网不是把自己变成银行，与银行去抢中小企业的融资业务，而是帮助银行做业务，从而变被动为主动。

全球网的关键思路是，一方面，提供专业化的融资信息服务，帮助银行以拉一个大客户的成本，拉到几十个小客户，使银行客户经理从不愿做小客户业务，变为积极主动希望专业信息服务商把生意送上门来。全球网是怎么做到银行客户经理做不到的事呢？原来，全球网以商会为核心，发展出2000多个合作机构，形成了一个中小企业融资推荐筛选网络，大大降低了征信成本。另一方面，全球网通过一个300多人的队伍，对推荐上来的中小企业进行评估审批，并为他们解决一个关键问题，就是变实物抵押，为信用抵押。信用抵押主要通过“两保”，一保是联保，占70-80%；一保是保险公司，占10%。

在实践中，全球网与建行浙江省分行结成战略合作关系，利用互联网技术与云计算，瞄准浙江省的产业集群、专业市场，面向浙江省近300万家中小企业，以网络平台和信息技术为基础，优化中小企业、银行、担保等相关机构的信息流动，以新的方式低成本获取中小企业征信信息。

这一模式创新的特点，主要是对银行服务与信息服务进行了深度融合。较浅的融合，是所谓应用，把传统业务照搬到网上，但模式不变。全球网则通过有效整合社会资源，利用信息服务改变了征信业务方式，创造了比传统方式高几十倍的效率，从而对银行的传统服务模式进行根本性变革。我们从中得到的第一个启发应该是：信息化与工业化深度融合，要勇于从应用层，深化到模式创新，发挥新商业文明的主导作用。

二、网络模式创新：O2O+ B-SNS的商业模式创新

全球网是在实践中发展起来的，事后总结它的商业模式，至少可以归纳出两个主要特色。一是O2O模式。O2O模式的原意是线上到线下，指网站将线上的客户引到线下的实体商务中DIN标准拉手资料。在全球网模式中，中小企业作为客户，确实是由全球网，引到建行浙江分行，成为分行客户的。只不过不存在网上下订单，网下取货这种特定形式而已。二是B-SNS模式。SNS一般都是消费者的社会网络化服务，全球网的情况比较特殊。它的SNS是一个由中小企业构成的实体的网络，建立在网下的产业集群、专业市场中，用网络组织起来。

全球网实现的是商业集群的线上与线下结合。重点以专业市场、行业协会为主线，将中小企业集中整合到平台上来，形成覆盖全省，乃至跨省的产、供、销中小企业产业链。从而将原本分散、独立的企业及其信息有机整合起来，形成产业化、网络化的中小企业信息集成。

从银行的角度讲，之所以不愿与电子商务交易网站合作，而更愿意同全球网合作，主要是希望以开放化、社会化方式引导多方进入平台，而非设置“必须进入电子商务交易网站”这样的门槛，从而形成更专业、更全面、惠及更广泛的中小企业的融资服务平台。

由此我们得到的启示是：互联网与各行各业的联合，可以打破网站模式，将O2O与SNS直接置入最广大的行业集群，把网上8%的交易主体，与网下92%的交易主体深度融合起来。

三、企业制度创新：

发挥社会资本嵌入经济的作用

嵌入是马克.格兰诺维特倡导的一个概念，指将社会因素融入经济。社会资本就是指在企业经济活动中运用的关系和信任资源，是社会对于资本的“嵌入”。

全球网的制度创新，集中体现在社会资本核心作用的发挥上。“全球网中小企业网络融资服务平台”上社会资本主要体现在关系的建立与信任的建立上。中小企业信用管理是不仅是国内而且是世界范围的难题。因为中小企业十分分散，规模又小，要想低成本地获得他们的信用信息并加以管理、利用，十分困难。

全球网的基本思路DIN标准阀门，不是像小生产那样，一个一个地分别进行调查、验证，而是把中小企业编织在同一张社会关系网中，形成清晰的、跨区域的企业产、供、销脉络关系。他们相互之间的生产贸易往来、企业信用、个人信用、社会关系等数据被全球网"信用平台"添加、整理、完善、挖掘、验证；加上社会化、开放化模式带动的政府机构、金融机构和其他机构的共同参与，在服务、监督的过程中一齐参与客户信用数据库建设。这一独特模式被称为“目前国内乃至世界范围内的首举和创新”。

全球网给我们以启发：社会资本可以有效简化交易，降低缔约交易费用，不同于西方传统的交易费用较高的契约方式，完全可以在两化融合中成为中国特色制度创新的一大优势。

四、运行机制创新：信息对称的信息化

传统工业化天然地假定信息不对称是常态，连信息经济学也把信息不对称当作标准假定。但是全球网的运行却说明，信息对称完全可以成为经济运行的常态。

原来由于信息不对称，中小企业资金需求旺盛，银行资金供给充足，但双方就是见不了面。有好买卖做不成。全球网采用了先进的信息化思路，实现了低成本的透明化，一举改变了中小企业与银行之间的供求不透明状态。

与大多数的电子商务平台不同，"全球网中小企业网络融资服务平台"专注于融资服务，采用了专为金融行业研发的云平台，基于国际SOA标准和云计算平台技术将服务整合到云计算平台中，保证了低成本高效能的信息透明化。

在运行机制上，在政府的引导下，由全球网、建行为龙头的省内各家银行、各担保公司、专业市场、协会、商会、企业服务、电子商务网站等机构和客户自身参与建设，共同输入产品（资金）和服务、客户资源、技术等关键要素。参与各方都有权利运用这个平台获取/服务客户和相应的收益。将利益的对称，建立在信息对称基础上。

这给我们启示：信息化就是信息对称化。在新旧文明的融合中，模式创新最终要致力于，把信息对称，转化为利益和谐。