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对假理财不能一罚了之

发布时间:2021-01-21 13:50:33 阅读: 来源:防腐剂厂家

对“假理财”不能一罚了之

又是一年“3·15”,消费者权益保护再度成为热点话题。随着理财市场快速发展,假基金、“无照”信托 、假保险不仅损害了消费者的合法权益,而且扰乱金融秩序,间接影响到合规金融机构的声誉。目前来看,惩治“假理财”的方式仍以事后责令整改或处罚为主,但“一罚了之”治标不治本。整顿理财市场,使其合法、合规、健康发展,还需要在完善理财市场监管、加强投资者教育、健全投资者权益保护机制等方面多管齐下。  首先,在资产管理市场混业经营的背景下,多头监管容易导致监管空白的出现,简单的“一罚了之”只能治乱象之一环,无法解决整个链条的问题。以中欧温顿“假基金”事件为例,该公司以“深圳中欧温顿基金管理有限公司”的名称在深圳市市场监督管理局登记备案,然而该公司并未获得证监会关于基金管理公司的审批,也未在基金业协会备案,该公司却假借“基金”之名,让不少投资者上当受骗。在目前分业监管体制下,存在监管真空地带,如果监管部门间缺乏有效沟通和信息交流,无形中将给此类机构以可乘之机。再以互联网金融为例,一项业务创新涉及互联网公司、基金销售机构、资产管理机构等多方,业务边界模糊,为监管机构追责增加了难度。此外,目前第三方理财领域还存在监管空白,除证监会将30余家基金第三方销售纳入监管外,代销其他理财类产品的第三方理财机构尚无相应监管。有机构统计,第三方理财已经上万家,资质良莠不齐,容易滋生问题。因此,从监管层面来看,应进行相应的调整和改革,逐步向混业监管转变,加强对混业交叉区域的监管,从而消除乱象存在的灰色地带。  其次,简单的“一罚了之”,无法防止“假理财”改头换面,使其他投资者陷入相同的“骗局”。近期出现的“假基金”、“山寨”保险产品等骗术并不高明,大多打着高收益、无风险的诱饵来吸引投资者,通常具有产品合同设计粗糙、没有标明详细的投资范围和资金流向、缺乏抵押担保、实际管理人资料不详等特点。如果投资者具备一定的理财知识,大多可以避免上当受骗。因此,加强投资者教育,普及科学的理财常识,能帮助投资者辨析理财产品的基本特点,提升风险防范意识。  此外,传统的理财销售模式以银行为主导,造成投资者容易信赖销售渠道,缺乏对理财产品风险的辨别和承受能力。因此,在加强投资者教育的同时,应当引导投资者接受“买者自负”的观念。  最后,对违规机构进行行政处罚,虽然可以警示违规机构,但是并不能及时、有效地弥补投资者损失。因此,应当建立投资者保护机制,为“假理财”受害者提供合理的赔偿机制。中小投资者在纠纷中处于相对弱势地位,难以独立向理财机构提起诉讼。通过投资者保护基金或者投资者补偿基金方式,可以在确定投资者利益受损时,由基金直接对投资者给予补偿并代为向有关机构追偿。

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